專題

加密時代：金融犯罪合規的展望

加密貨幣的崛起為金融系統帶來新的風險。與傳統金融服務業相比，使用加密貨幣作為支付方式仍處於起步階段。加密貨幣引入了新的數字資產、去中心化金融平台、非同質化代幣和創新的區塊鏈項目。企業如加密貨幣交易所和數字錢包等業務要保持領先地位，必須調整其合規實踐，以面對瞬息萬變的持久格局。 加密貨幣使用者能夠使用匿名交易，構成了識別真實用戶身份方面的挑戰。犯罪分子利用難追蹤的隱藏身份從事洗錢、詐騙或其他非法活動。與此同時，加密貨幣行業的監管才剛剛起步，這可能會容許用戶在沒有進行適當身份驗證檢查的情況下進行交易。 另一方面，全球對加密貨幣的使用不斷增加，而越來越多零售商開始接受加密貨幣作為購買支付方式，促使對全面金融犯罪合規措施的需求。 新興挑戰 加密貨幣監管缺乏統一標準，而且不同國家地區之間的法規差異很大。標準化的缺乏為國際運營或為多個地區客戶提供服務的交易所帶來合規方面的挑戰。新的加密貨幣、代幣和區塊鏈項目的不斷湧現，監管機構正試圖將加密運營與新的法律法規相協調，但這也給合規專業人士帶來額外的挑戰。 多樣化的加密貨幣和區塊鏈網絡展示不同程度的透明度，使跨其交易追踪變得復雜。這種複雜性對交易所和監管機構有效監控和識別涉及多個加密或區塊鏈網絡的可疑活動構成了挑戰。 即使擁有熟練的專業人員和專業技術，應對不斷變化的金融犯罪合規風險環境也是一個挑戰。將加密貨幣引入其中會使合規性變得更加複雜，並導致費用增加。例如，全球合規支出的50％以上用於勞動力相關費用，表明勞動力成本已成為支出上升的重要組成部分。 區塊鏈分析的崛起 為監應付管要求，金融機構必須進行交易監控，在防止洗錢方面起著至關重要的作用。然而，有些加密貨幣交易發生在這些機構之外，迫使企業和業務採取新方法或調整監控工作。 有些人認為，數字資產助長金融犯罪，包括詐騙、賄賂、恐怖資金以及其他非法交易。事實上，世界各地的監管機構近年來一直在加強打擊洗錢行動，並加強反洗錢（AML）控制。 為應對AML法規帶來的複雜性，我們察覺到企業在區塊鏈進行分析，並應用分析追蹤加密貨幣的流動，識別涉及可疑交易的個人或實體。通過分析區塊鏈數據，加密貨幣交易所和監管機構可以發現表明非法活動的值得注意的模式。這些模式包括大筆資金轉移、與同一地址的重覆交易，以及與此前涉嫌犯罪行為的實體的接觸。 嶄新方法 許多加密貨幣交易所正採用多個系統和解決方案來應對這些挑戰。不過，如果企業未能以全面評估風險，同時滿足不斷變化的合規要求和客戶期望，依賴多個系統和分立數據可能會導致更高的合規成本和工作量。 傳統的風險管理方法亦需應對合規要求和客戶期望，以多個團隊共同開展客戶入職和交易監控工作，同樣消耗大量時間和資源而延長流程，阻礙決策步伐。 為有效應對這些挑戰，許多加密貨幣交易所正在採用風險為基礎的風險編排技術。作為孤立風險管理產品的漸進替代方案，風險編排正迅速獲得關注。從客戶入職到盡職調查，交易所可以更全面了解對客戶，並作出明智的商業決策。 利用風險編排 風險編排旨在支持交易篩查和監管風險管理，同時考慮客戶體驗。近年來，Datos Insights和Gartner等行業分析公司將風險編排定義為一種管理風險和合規義務的方式。 風險編排旨在幫助企業，包括加密貨幣交易所，在管理風險和打擊欺詐活動方面，通過連接各種工具、技術和數據，企業能協同在合規和欺詐之間的工作流程。採用風險編排以致力於提高決策效率和客戶體驗的企業，有機會通過更快的風險評估流程降低成本，並提高其生產力。 符合監管要求並與業務特定目標相一致的計劃有潛力為交易所提供長期利益。風險編排的支持者表示，這技術將在幫助組織應對不斷演變的全球監管期望和快速數字交易中發揮重要作用。     LexisNexis® Risk Solutions全球業務發展總監Marc Temple [...]