萬通保險 持續創新 洞見未來

企業策略

萬通保險 持續創新 洞見未來
2024-04-15

香港保險業一直持續發展，市民大眾對風險及財富管理方案的需求不斷提升，加上去年復常開關後，內地訪客重臨香港，對保險產品的需求有增無減，為香港保險業帶來無限機遇和發展動力。於保險業以創新見稱的萬通保險，去年初啟動了全新的發展規劃，把握開關時機，在各個業務範疇均扎實推進，創下美滿佳績，並連續12年獲得「資本卓越保險服務大獎」，印證了公司在業界及市民心目中的領導地位及卓越表現。   萬通保險秉持「創新」精神，一直以敏銳觸覺從客戶的角度出發，預視其對保險產品的需要。早於2002年，萬通保險已洞見香港退休市場的龐大發展潛力，針對港人長壽的趨勢，率先在香港市場推出了首個終身年金計劃，多年來更不斷為產品注入創新及靈活的元素，持續優化，保持其「終身年金」的市場領導地位。 萬通保險巿務部副總裁葉偉傑表示：「我們深明『退休』是與大家息息相關的課題，綜觀市場上的金融理財工具，能真正有效對沖長壽所引致的財務風險，『終身年金計劃』是一個理想的選擇。客戶在退休後可每月享有具持續性的年金收入，不設期限，就算活到一百歲，甚至更長壽，亦一樣可以繼續每月收取年金，直至百年歸老，真正有效解決因長壽而引致的財務缺口，避免於年邁時要面對『人還在、錢沒了』的困局。」 去年萬通保險推出的旗艦產品「萬通多元終身年金」，是現時市場上唯一同時保證年金終身派發及提供12款終身年金權益選擇的計劃，全面配合客戶規劃個人化的退休生活。透過行使年金權益，客戶可靈活選擇將全數累積的現金價值轉為保證終身派發的年金，又或只轉換部分作年金，餘額則繼續於保單賬戶內累積增長。「萬通多元終身年金」的終身年金選擇包括可與配偶共享的年金，即使其中一方身故，另一方仍可以繼續領取；而「遞增年金」選項的年金金額會每兩年增加5%，有助舒緩通脹壓力；而注重健康的客戶則可以選擇「危疾雙倍年金」，若領取年金期間不幸患上指定危疾，年金金額將會以雙倍計算，並長達60個月，而期後仍可繼續收取年金至終老。為了讓客戶更安心，計劃更特設市場罕有的「精神上無行為能力」預設指示權益，讓保單持有人可預先作出指示，萬一因患上嚴重認知障礙症等指定疾病或精神上失去行為能力，其保單可由摯愛持有或作出適當安排，確保家人可於緊急情況下運用其資產。「我們深明客戶對財富增值的需求，『萬通多元終身年金』為延期年金計劃，特別為在職人士而設，計劃定期派息，利息以複式計算，藉著『雪球效應』，讓財富穩定增長。客戶日後亦可透過計劃更改受保人的靈活彈性，將保單所累積的財富無限傳承後代，讓子孫亦可享有終身年金。此外，為配合客戶的理財規劃需要，計劃備有多達8種保單貨幣選擇，包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元或澳門元，客戶可於日後轉換貨幣，以配合個人的理財需要。此外，客戶更可自由分拆保單，饋贈給摯愛家人，讓財富傳承，以一份年金保單便可達至資產增值、退休規劃及財富傳承三大理財目標。」 產品差異化戰略  持續創新 萬通保險透過產品差異化戰略，除為年金產品重新定義，亦為危疾保障注入了創新元素。旗下的「首選健康加護保／首選健康愛護保」涵蓋148種主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌 / 初期癌症，以及兒童嚴重疾病，承保範圍廣泛，包括嚴重精神病保障，例如嚴重憂鬱症、精神分裂症和躁鬱症，以及市場較少承保的兒童嚴重疾病如專注力失調及過度活躍症（ADHD）等。計劃除提供多次危疾保障及危疾現金津貼外，更特設全港澳首創的「精 / 卵細胞冷凍保存保障」，賠償相關的實際費用，連同長達一年的儲存費用，讓已確診癌症的受保人可於未來延續生育計劃。此外，「首選健康愛護保」更特別為快將出生的孩子而設，最早於懷孕第22週起便可接受投保，同時為尚未出生的寶寶和媽媽於懷孕期間提供保障；於孩子出生後亦即可獲得保障。 鮮明品牌形象  別樹一幟 提及萬通保險，必然會想到全港澳首個為小朋友提供模擬太空人訓練的「萬通保險小太空人訓練計劃」，藉著獨特且新穎的培訓方式，提升小朋友對科技及航天知識的興趣，培養小朋友不畏困難、突破自我的個性，活出「It is Possible!」的精神，達成夢想。作為盡責的企業公民，萬通保險一直積極回饋社會，除主辦及全力贊助「萬通保險小太空人訓練計劃」，更於香港大學設立「萬通保險精算學及風險管理學獎學金」，培育保險業人才，致力為促進業界可持續發展貢獻力量。 為進一步鞏固其時尚及生活化的品牌形象，萬通保險去年推出了連串大型品牌推廣企劃，包括冠名贊助五月天演唱會，成為「香港美酒佳餚巡禮」的主要贊助機構、冠名贊助於澳門舉行的「極速狂歡啤酒節」，以及推動樂齡文化的「開心大笪地」活動。此外，於港島區萬通保險中心設置大型樓頂LED屏，與設於尖沙咀中心商業區的另一萬通保險LED屏相互輝映，照亮維港兩岸，盡展活力時尚的品牌形象。 葉偉傑表示：「能夠連續12年獲得《資本雜誌》頒發『資本卓越保險服務大獎』，我們感到非常鼓舞。獎項除了是業界及客戶對我們的認同，亦同時成為推動我們不斷向前和進步的動力。我們秉持『以人為本，科技賦能』的理念，致力為客戶提供優質的保險服務，創造價值。展望未來，萬通保險會持續創新，並糅合先進科技，滿足客戶對風險及財富管理的不同需要，踐行『未來在我手』的品牌承諾。」 ============= 延伸閱讀：《資本雜誌》資本卓越銀行及金融大獎2023頒獎典禮花絮 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

AIA PREMIER ACADEMY 友邦精英學院 以愛相助 用心相融

企業策略

AIA PREMIER ACADEMY 友邦精英學院 以愛相助 用心相融
2024-03-07

成功的人，是會心思慎密的走每一步，就像劉玉春（Annie），大學畢後一直從事珠寶行業，在香港完成碩士課程後，便加入AIA，成為財務策劃顧問，開展全新事業，她自言不輕易轉換航道，尤其從事完全不熟悉的行業，她思考了一段時間，認真研究財務策劃行業的前景，確定能夠為自己開拓全新視野，才決定加入。不到一年的時間，她獲得超卓的成績，由自己創立的團隊更達23人，也證明了她當初的決定是正確。   Annie在大學是修讀美術，擅長繪畫，有審美的天份，在內地經營珠寶行業，為客戶介紹設計精湛的翡翠，是她的強項，一轉眼便累積十多年經驗，其後，她決定到香港修讀碩士學位，並在香港重新打造事業，於是選擇了新方向，從新出發。「跟上線經理認識也是很偶然，那時我有一些商場的消費券，同學都有興趣索取，就是這樣聯繫了她。當天正下大雨，她更接送我回家，由此便加深了認識。」 在生活上，Annie得到上線經理的幫助，也開始讓她了解到財務策劃顧問是一門可以發揮且有前景的行業，慢慢吸引了她的注意。「說實話，開始時是非常擔心自己融入不到團隊，因為不認識香港職場的文化，另一方面，我從前是珠寶店的老闆，現在是財務策劃顧問，改變之大，自己也未曾想過，但在培訓課程中，我看到不少學員都是本身行業的精英，才發現自己其實是太看重自己，應該先謙虛下來，才會更有得著。」 常懷善良 收穫善果 最初加入AIA，Annie多少也抱著嘗試的心態，但不足一年，她的體會已改變，為客戶介紹完善的保險產品或醫療保障，其實是幫助別人得到最佳的人生屏障。於是她以助人的心來經營AIA的事業，想不到更有效果。「我的第三位客人，是孩子同學的媽媽，她當時正煩惱在香港生活的各種問題，我倆便在地鐵站內傾談了兩個小時，跟她分享自己各種挑戰，然後也根據她的需要為她揀選了財務策劃方案，這位客戶對自己的信任，也讓我更明白，待人以誠，以善良幫助別人，才是我未來最想實踐的能力。」 Annie常常不忘與團隊分享，為事業打拼，除了得到回報最重要是將正確的理財思維傳播，讓客戶明白如何未雨綢繆。Annie已是團隊的借鏡，剛移居香港的朋友，在生活上有任何需要，找她諮詢，有不少同學也加入她的團體，就像羅波及李武軍，二人原本都在外貿行業是專家，不過也深信這加入AIA是第二次創業的絕佳機會。Annie期望，團隊能成為AIA的一份子凝聚各行業專才，令團隊擁有強大的實力。「但我們每一位，都有共同心態，不會恃著過往優秀的成績，反而願意重新出發，認真專注，謙虛地做出財務策劃的真諦，這樣，團隊才會走得更遠。」 註：「友邦香港及澳門」、「友邦香港」、「澳門友邦保險」、「AIA」或「公司」是指友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）之香港及/ 或澳門分行。「香港」及「澳門」分別指「香港特別行政區」及「澳門特別行政區」。 ============= 延伸閱讀：AIA PREMIER ACADEMY 友邦精英學院 [...]

近半内地消費者有興趣赴港購買人壽保險

本港時事

近半內地消費者有興趣赴港購買人壽保險
2023-03-23

隨著香港與內地全面通關，內地消費者對赴港旅游及購買人壽保險的興趣高漲。奧緯諮詢 （Oliver Wyman） 的最新調查顯示，72%的內地受訪者計劃在未來24個月內赴港旅遊，47%的消費者有興趣在旅行期間購買香港的人壽保險產品；後者比例在粵港澳大灣區（以下簡稱「大灣區」）受訪者中高達65%。最值得注意的是，六成一人士表示有興趣增持香港的儲蓄型保險產品，更是唯一一個受訪者明顯傾向於在香港而非內地配置的險種。     伴隨新冠疫情而來的出入境限制令香港保險業面臨巨大壓力。據香港保險業監管局數據，2022年年化首年標準保費較疫情前水平下跌近60%。 奧緯諮詢董事合夥人李婉嘉表示：「作爲區域內重要的保險業樞紐，香港的監管機制健全，產品選擇豐富，因此我們對消費者需求的快速復蘇充滿信心。就内地消費者而言，大多數復蘇的需求並非來自首次購買人群，而是已持有保單的消費者尋求增加保障，所以他們更注重產品本身的價值，例如優化的保險覆蓋範圍、更好的長期財務回報等。」 是次調查於今年二月進行，旨在深入了解未來24個月內有興趣赴港購買保險產品的內地消費者（以下統稱為「潛在內地客戶」），以及他們的風險意識、保障範圍、消費習慣和離岸財務需求在疫情後發生的變化。 對人身、健康風險的保障意識不斷提高 約60%的潛在內地客戶表示，疫情過後，他們對人身、健康保障的關注度有所上升。大多數人還表示，得益於覆蓋更廣的醫療資源（如海外就醫渠道）、更成熟的監管環境和良好的行業聲譽，與三年前相比，他們現在更傾向於在香港購買人壽保險。 調查發現，潛在內地客戶最擔心的兩大風險是重大疾病和死亡風險以及醫療費用和資源的不足；越年輕的潛在內地客戶對這兩項風險越關注。因此，約80%的潛在內地客戶對香港的危疾保險或醫療保險感興趣。在考慮該類產品時，他們最注重的因素是受保障疾病的範圍和適用地區；這兩項因素也在疫情後變得更爲重要。儘管產品定價的排序稍後，但也有不少受訪者表示如今更看重「物有所值」。 對長期增長和穩定回報的偏好增加 疫情過後，潛在內地客戶對離岸投資配置的興趣有所增加，同時更偏好具有長期增長潛力和低波動回報的產品。在衆多選項中，儲蓄型保險是唯一一個受訪者明顯傾向於在香港而不是內地配置的險種：61%的潛在內地客戶表示有興趣增持香港的儲蓄型產品。而在選擇該類產品時，預期收益、保本收益和資金提取靈活度等因素對內地消費者來説尤爲重要；相較之下，外匯配置和財富傳承等需求並不突出。 「作爲累積和增長財富的重要途徑，消費者對儲蓄型產品的需求預計將持續增長。香港的儲蓄型保險可提供更高的預期回報，且在較完善的金融體系保障下，消費者可建立更多元、更廣泛的投資組合，」李婉嘉補充道。 [...]

企業策略

OneDegree Hong Kong累積付費戶逾10萬 成虛擬保險一哥
2021-12-02

隨著特區政府推動金融科技發展，虛擬保險業務逐步開拓市場。虛擬保險公司OneDegree Hong Kong行政總裁李俠恩表示，截至今年11月，OneDegree Hong Kong每月平均銷售增長逾30%，累積付費用戶數目已超越10萬。 （左起） OneDegree Hong Kong行政總裁李俠恩、OneDegree聯合創辦人郭彥麟及OneDegree Hong Kong精算主管成帆。   OneDegree Hong Kong聯合創辦人郭彥麟表示，預計在2025年本港市面上有五成的一般保險產品會透過網上進行銷售，認為市場存在巨大增長潛力，目標於2025年將OneDegree [...]

理財管理

東亞友邦結盟 合推首批壽險產品
2021-07-05

東亞銀行與友邦香港宣布，正式展開為期15年的銀行保險夥伴合作，推出首批人壽保險產品，友邦香港的人壽保險產品將於東亞銀行分行進行分銷，雙方冀業務產生協同效應。 東亞銀行總經理兼個人銀行處主管黃妮妞(左)及友邦香港及澳門首席夥伴銷售總監孫文傑(右)宣布，為期15 年的銀行保險夥伴合作正式展開，並於香港推出首批人壽保險產品。   首批推出的產品共有7款，提供全面的人壽、危疾、儲蓄及退休保障，照顧客戶在人生不同階段的重要需要。所有產品即日起於東亞銀行的分行銷售。客戶成功投保精選保險計劃可享保費折扣和回贈優惠。 東亞銀行總經理兼個人銀行處主管黃妮妞表示，透過把東亞的多渠道銀行分銷網絡，與友邦香港在產品方面的專長互相結合，可藉此為客戶打造領先的保險銷售平台。 友邦香港及澳門首席夥伴銷售總監孫文傑表示，友邦香港的人壽保險產品正式於東亞銀行分銷，標誌著業務發展的新里程。友邦盼雙方夥伴協議能藉着大灣區的發展潛力，進一步壯大雙方的分銷優勢，為本港業務帶來龐大機遇，讓客戶可更輕鬆規劃保障及財富需要。   [...]