專題

德勤澳洲會計師公會 籲釐清跨境理財通規則

新一份施政報告提到將加快落實跨境理財通,德勤和澳洲會計師公會聯合發表跨境理財通研究報告,報告指截至8 月,粵港澳三地有21 間銀行集團網點遍布大灣區,當中16 間在區內經營零售財富管理業務,規模龐大,擁有大量富裕儲蓄客戶及豐富財富管理產品分銷經驗,相信具備有利條件,尋求監管機構批准加入首批理財通計劃。   報告指出,根據內地法律法規,開設投資賬戶時必須親自開戶。儘管內地監管機構在2019年批准試點,在香港推出代理見證開立內地個人銀行(II及III類賬戶)賬戶服務,但目前只有兩家中資銀行獲准提供此類服務。 倘若「跨境理財通」沒有簡化開戶措施,投資者可能需要前往當地親身開戶。報告認為,在此情況下,個別通過其附屬銀行或母行能夠提供跨境開戶服務的銀行,更能夠捕捉「跨境理財通」帶來的商機,處於更有利的位置。 至於香港及澳門銀行的遙距開戶服務,報告稱,兩地銀行所使用身份驗證技術仍在早期階段,主要適用於香港和澳門身份證持有人。香港部分金融機構也在探索技術解決方案,讓非本地居民可以遙距開立賬戶。 除此之外,報告提到,香港銀行必須持有證監會的牌照才能出售投資產品。而銀保監只是要求銀行必須向銷售理財產品的員工提供適當的培訓,但沒有特定的牌照要求。 澳洲會計師公會大中華區分會副會長黃以東建議,監管機構需提供適當指引及守則,包括在內地銷售香港理財產品的員工,是否需要持有證監會的牌照,以釐清銀行在法律及合規風險。 另外,澳洲會計師公會大中華區分會會長劉明揚表示,目前未知客戶是否可以在多家參與銀行開設「跨境理財通」賬戶。如果允許的話,便可能需要在參與銀行之間建立一個訊息共享平台,用於收集和匯報共享客戶的交易數據,配額監控因此會變得複雜。 德勤中國金融服務行業市場發展主管合伙人徐英偉指出,銀行在銷售理財產品的經驗和規則指引等方面均較成熟,料開通初期會先由銀行參與銷售理財產品。他又稱,在跨境開戶方面,如果可以親身跨境到銀行開戶自然問題不大,但考慮到疫情,是否能夠讓投資者於本地銀行開戶,再由銀行將資金南向或北向跨境匯款,再在當地的理財通專屬帳戶進行買賣,這可能需要釐清。 [...]

商事動態

澳洲會計師公會:未來12個月香港企業在金融科技應用方面領先

澳洲會計師公會亞洲地區《企業金融科技應用調查》顯示,香港企業已經擁抱金融科技,並從中受益,以提升企業效率、節約成本,並改善消費者體驗。調查發現,84%的香港受訪者預計其所在企業在未來12個月內至少使用一種金融科技產品或服務,而過去12個月這一比例為67%。   澳洲會計師公會爲全球最大的專業會計團體之一,於1886年成立,目前在全球100個國家及地區擁有超過166 000名會員,會員擔任高層領導職位的人數逾25 000名,大中華地區的會員人數已超過19 000名。澳洲會計師公會2020年大中華區分會會長劉明揚稱:「在商業困境中,我們非常高興看到如此多香港企業應用金融科技,還有更多企業希望在未來12個月內應用金融科技。 受訪者認為金融科技可以提升效率、改善消費者體驗,是促進業務增長的基本要素。」 移動支付/數字錢包是最受香港企業歡迎的金融科技產品或服務, 40%的受訪者表示使用該項科技的情況有所增加,其次是虛擬銀行(18%)和機械人投資顧問/聊天機械人( 18%)。 在未來的12個月中,預計有59%的香港企業會使用移動支付/數字錢包,其次是虛擬銀行(26%)和財富管理科技(16%)。 調查還發現,在過去12個月中,63%於2019年盈利的香港企業曾保持或增加移動支付或數字錢包的應用。「不出意料,移動支付科技是四個受訪市場中企業應用率最高的金融科技。 根據我的觀察,新冠肺炎疫情加速了向非接觸式商業模式的轉變,而新的支付科技對此至關重要。」問及金融科技將對大灣區帶來的影響,最多受訪者認為將為金融服務和科技行業創造更多商機,並改善資本流動。 調查結果還顯示,最多中國內地企業應用移動支付科技、機械人投資顧問/聊天機械人和財富管理科技。 澳洲會計師公會大灣區委員會主席王銳強表示:「大灣區為香港企業提供了與內地公司聯手發展的重大商機,加強在金融科技產品和服務方面的合作和應用,以及進一步創新,從而增強了香港作為國際金融科技樞紐的地位。」但是,劉明揚也提醒道:「金融科技並非沒有挑戰。 [...]