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Daren Guo:【信貸評級】4招妥善管理信用卡改善TU評級

信用卡無疑使日常生活變得便利,但若不妥善使用,則可能弄巧反拙,影響你的個人信貸評級。環聯(TU)信貸評級與銀行信貸服務的審批程序息息相關,良好的TU評級對於申請私人貸款及按揭等都有莫大的幫助。那我們該如何從使用信用卡的習慣入手,從而改善TU評級? 避免申請過多信用卡 於短時間內大量申請信用卡會為你的信貸報告製造許多查詢記錄,令銀行懷疑你的財務狀況出現問題;加上每張信用卡的還款日期不一,信用卡越多,忘記還款的風險越高,容易令你的TU評級下降。因此,為了易於管理,建議選擇申請最適合你的信用卡便可。   培養準時還款的習慣 只還最低還款額不但會令你的欠債如雪球般越滾越大,更有機會令銀行對你的還款能力及財務狀況起疑,影響你的信貸評級。逾期還款更會記在你的信貸記錄上至少5年,即使取消信用卡,也不能馬上一筆勾銷。建議可安裝手機理財應用程式,提醒自己準時還款。   有借有還,助提升評級 雖然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響,但只用現金亦不能一勞永逸。沒有信用卡會令財務機構缺乏足夠資料評估你的信貸狀況;相反,適當地有借有還可建立良好的信貸紀錄,絕對會比零紀錄優勝。財務機構亦會以你的信貸使用度作為評分考量,使用度越高,就越有可能對信貸評級造成負面影響。如你有一張信用額五萬港元的信用卡,消費四萬元,你的信貸使用度是80%;但如你手持兩張信用額相同的信用卡,額度就倍增至10萬元,同樣的消費金額,你的信貸使用度卻會下降至40%,有助提升信貸評級。   取消信用卡前諗一諗 若發現自己擁有太多信用卡,想來一次「斷捨離」,亦請先慎重考慮。完全沒有信用卡會使你失去這個加分工具;錯手取消了紀錄最良好的一張信用卡亦可能會對你的信貸評分造成不良影響。 其實只要小心使用,再配合以上四個建議,信用卡可以助你擁有良好的信貸評級,方便日後借貸或使用其他金融服務,同時得到信用卡的方便和好處,取得雙贏局面。   撰文:Reap聯合創始人Daren Guo [...]

企業策略

Mastercard 疫市感應式支付交易趨升

2019冠狀病毒疫情持續蔓延大大提升了「零接觸」的環境及消費體驗之需求,國際發卡機構Mastercard表示,隨著各國實施更嚴格的限制措施以保障其公民的安全,Mastercard亦積極與亞太區各個政府及業界夥伴緊密溝通,以確保消費者以感應式支付方式付款時有充裕的交易限額。 Mastercard指出,設定足夠的交易限額有助持卡人在每次外出時能購入更多日常必需品,並減少接觸有機會傳播病毒的表面,例如輸入信用卡PIN碼、使用現金或簽名結帳。對於商戶和消費者而言,信用卡交易毋須簽名,這能進一步減少人與人之間的接觸,同時加快結帳速度。 消費者只需留意其支付卡正面或背面印有之感應式標誌,便代表他們購物付款時可使用一拍即付功能。而限額調整不會影響利用流動裝置所進行的交易及其安全性,持卡人付款時仍須進行指紋、人面或PIN碼驗證,不過接觸僅限於其個人裝置。 Mastercard亞太區產品及創新部門行政副總裁Sandeep Malhotra表示,在這個充滿挑戰的時期,面對面的交易仍然在所難免。因此,盡可能調高交易速度和使用感應式支付為其中一個可行的方式,協助消費者履行社會責任,並在本地商戶及社會大眾最需要的時候提供支援和保障。 截至2020年2月,感應式支付佔Mastercard全球(美國除外)透過出示支付卡以進行付款(card-present purchases)的交易量約五成。 感應式支付正在整個亞太區內快速發展,然而其應用率則各有不同:感應式支付在澳洲、新加坡、香港、紐西蘭和馬來西亞廣泛使用,並在印度迅速普及。在中國、日本、印尼和越南的應用率則從較低基數中錄得穩定增長。 另一方面,比爾及梅琳達蓋茨基金會(Bill & Melinda Gates Foundation)、惠康基金會(Wellcome Trust)和Mastercard最近合共捐出高達1.25億美元,用作加快研發和擴大2019冠狀病毒的治療方法。   [...]

企業策略

大新信用卡強化電子支付平台

大新信用卡為支持粵港澳大灣區發展,全面強化電子支付平台,為經常往來大灣區工作或旅遊的客戶,提供「開戶快、跨境快、支付快」服務配套。 該行表示,透過「e直通遙距申請」,客戶可以在手機APP遙距申請信用卡。運用身份核對技術,掃瞄客戶身份證件加上自拍,實時確認客戶身份,再配合文件上載功能以及電子簽名,從申請到取卡都無需到分行,大幅提升開卡效率。大新銀行信用卡及銀行業務拓展主管布少敏期望,「e直通遙距申請」能於短期內帶來50%全新客戶增長。 大新銀行又與廣東聯合電子服務股份有限公司 Unitoll、快易通有限公司Autotoll三方攜手,將高感度智能支付技術植入信用卡,配合專用的汽車電子標籤,香港駕駛人士只需一卡在手,即可免停車、免排隊、免現金,穿梭全國聯網高速公路之ETC自動收費通道,路費將於「快易通」戶口自動扣除。 此外,大新Autotoll粵通卡信用卡配備一卡雙幣及QuickPass閃付功能,客戶只需於雲閃付APP綁定該卡,便可使用二維碼、In-APP支付等跨境移動支付服務。 在商戶方面,大新銀行將於年底推出名為「PAY +」的聚合支付方案,商戶只要通過手機APP或智能終端機,即可接受二維碼支付、晶片信用卡、磁帶信用卡、非接觸式支付和移動支付方式收款。 [...]