龔成老師你好，我睇左你fb好長一段時間了，見到你對好多人既回應都好詳細分享，點出既野都好精準，所以想指教下你，希望你可以指導下我既錢應該如何分配。
我今年27歲，單身，做網購小生意，收入不固定，每月利潤大約4至12萬之間浮動。
過去三個月的收入支出：
收入68000 支出 58000 淨10000
收入 104000 支出 72000 淨32000
收入 116000 支出 88000 淨28000
每月固定開支：
家用 10000
租金 10000
每月供款如保險電話費屋企人洗費 6000左右
日常開支 20000
基本上每個月用5萬走唔甩
其他開支：
每半年左右請屋企人去個短途旅行用三萬左右
有時買下野/ 去旅行/ 屋企突如其來要錢，會用多幾萬蚊咁
現有35萬現金，冇做其他投資。現時自己住（租），屋企人有自己既物業，佢地不需交租，但都冇太多現金流，佢地既現金流足夠每月洗費，我比既一萬蚊係比佢地輕鬆少少買下野咁。
想買樓+ 同時買d穩定將來有回報既資產，比如保險公司的儲蓄計劃 （不知月供/ 年供好，暫時諗法係月儲一萬蚊儲五年），或者月供基金股票。
買樓的話，希望係一年入市，買400萬樓下既盤，用來自住/出租都未有定案，冇咩所謂。我既工作冇收入證明，但有做糧單，信貸紀錄良好，不知買樓做按揭會否有困難。
因為現在既生意其實都係手停口停既工作，加上網購都越來越難做，相信一兩年後就做唔到我現時既收入。而支出都大，所以我好有危機感。希望這一兩年可以做到有層樓在手+ 儲會生被動收入既資產。令將來假如收入減少，都可以輕鬆d。
唔知依一刻做月供計劃，會唔會搞到兩頭唔到岸，或者有冇其他我未諗過既方向，想請教龔成老師既諗法
個案重點：
– 27歲
– 從事網購生意，收入不穩$4萬-$12萬
– 現金$35萬
重點目標：
– 一年內買$400萬物業
– 兩年後想有樓加有資產
龔成老師分析：
雖然你收入不穩，但可以用「平均收支」的模式去進行分析，不過，始終收入不穩都會影響理財計劃的。
就你的情況，的確要增加資產，令你在保障加大，但由於你做生意，始終都要一定的流動資金，所以在投資上，應該先考慮「你要幾多現金，幾多可以快速變現的資產」，餘下才投資一定變現能力較低的資產。
現金、收股息，都是變現能力強的部分，你要計算自己需要多少，收息股可以考慮港燈（2638）、深高速（0548）、置富（0778）、陽光（0435）、香港電訊（6823）、工行（1398）、收息基金（3110）等。因為這些收息股股價穩定，當你生意上要套現時，一般都不會有太大的損失。
餘下的部分就可投資其他流動性較弱的資產，例如物業、保險公司的計劃（因為這些計劃中途退出，不少都有較高的收費），所以，這類計劃就算你投資，都不建議太高金額。
如果你有交稅、有糧單，其實都可以正常做按揭，一般都無問題，當然，你要問清楚地產經紀同銀行先。
買樓都是一個方法，但不是唯一的方法，你投資物業放租，由於要供樓，因此都難以產生正現金流，因此都未必對你將來收入有幫助，只是助你提升資產項。
你都可以在這段時間，利用股票作財富累積，同時睇住樓市，在適當時機入市。你這刻要做的，是盡力儲錢，同時令財富合理增值。
如果你打算一兩年買樓，就唔會做太長線的投資，那月供股票都不適合你。
撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing)