龔成老師您好
我們兩夫婦今年54歲，正在計劃60或65歲退休，但未知我們的資本是否足夠。想請教老師我們應該如何計劃，以下是我們的資料：
家庭月入10萬，每月支出6萬，其餘4萬則作儲蓄，現銀行存款有1000萬，無物業及其他資產。
未來退休希望仍可維持現時每月6萬的生活質素 (已包租金)。
個案重點：
– 54歲，家庭月入10萬
– 現金1000萬
– 無物業及其他資產
重點目標：
– 60或65歲退休
– 現金如何再分配
– 退休后每月有6萬被動收入
龔成老師分析：
60歲退休，可以，只要好好安排現時的資產，加上有6年時間，你仍可以儲到一此資金，對退休有幫助的。
你持有$1000萬資金，最好是建立一個組合，不要太集中在某一類別，平穩分配，記住，這是分配，不是炒賣，是長期持有，集中在現金流的部分。
物業可以投資，但租金回報率低，因此不建議投資太高金額的物業，你可以找一些$500萬的樓，收租，目標是租合回報率有3%。
另外，你可以將部分資金，投資收息股，目標是6%的收息股，置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、港燈（2638）等，建立一個組合，平衡風險，上述都是有5%、6%的收息股。
你要在這幾年間，分注投資，例如你合共投資$200萬，就每年投資$40萬，分開咁入。目標是慢慢建立你60歲退休的組合。
另一部分，你可以投資銀行或保險公司的產品，總之要表明低風險，要每月有息收。
另外，一定要留有現金，部分可做定期，這部分作備用，以及見到大跌市，收息股好平（即股息率好高時），就可投資更多。
你可視這是一個永遠持有，集中在現金流的組合。目標是組合有5%的收息。
至於你目前，每月有$40000，建議你做月供股票，全部供平穩增值股，把握最後的增值時間，假設回報率為10%，6年後就能滾存到$370萬。
然後，到時再將這$370萬，轉換成上述收息的類別。
如果加上$1000萬計，即合共$1370萬，平均收息5%，即是一年，$685000，每月為$57000，好接近你要求的收息數目。
撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing)