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Qupital 黃永東:拓線上融資平台 向獨角獸進發


黃永東指出,Qupital團隊向夢想出發,矢志成為本港另一間獨角獸企業。

踏入金融科技(FinTech)的新世代,加上互聯網商貿發展蓬勃,促使電商融資需求上升。互聯網商貿發展蓬勃,兩名志同道合的年輕人看中跨境電子商務融資困難重重,於是在2016年成立電商融資平台Qupital(橋彼道),為中小型電商提供一站式供應鏈的融資平台。Qupital創始人之一兼董事黃永東(Winston)坦言,公司高速發展令他喜出望外,皆因業務前景秀麗的關係,去年更獲阿里創業者基金領投,取得約200萬美元(約1,560萬元)種子輪融資,至今集資額超過500萬美元(約3,900萬元)。他說,公司目標矢志成為全亞洲最大供應鏈融資服務平台,向獨角獸進發。
Text / Santos   Photo / 鄺銘漢

其實我們團隊的成員,都是來自不同的行業及專業領域,如總裁張卓賢曾任職多家大型金融機構,熟悉貿易金融、信用保險、商業風險及供應鏈等範疇,陳盛源是一位金融軟件工程師;何俊恒是一位資深銀行家,而我則來自傳統保理行業,曾在三菱UFJ銀行工作,我們幾位打工仔,近年都感到「工」字不出頭,既然看到有商機,不如便膽粗粗創業。我們幾位管理團隊成員也算是年輕,但當中亦不乏富經驗的,如總裁張卓賢,大家在創業路道上互補長短……團隊想到就去做。

我們發現,在互聯網新世代的今天,要在市場上借貸及融資絕不容易。我們看到有這一個市場空間,尤其不少中港市場的跨境電商,因業務年資不足3年,且缺乏足夠資產抵押,未必能獲得傳統金融機構的財務支持。針對市場缺口,Qupital的營運模式與銀行相似,收入主要來自客戶手續費,合資格電商只要提供數據,如營運表現、貨物價值和銷售速度等以供評估,Qupital便可作為中介配對平台,為電商物色有興趣的投資者。故此,公司讓中小企提供交易發票,利用應收賬來證明其償付能力,再在我們的網上平台申請貸款,之後由其他投資者在平台內,選擇是否貸款予中小企,從中收取利息。

有別於其他針對個人貸款的網上平台,Qupital就是透過商家的銷售數據、退貨紀錄、實時銷售表現及生意模式等指標,評估經營能力及信貸風險,繼而促成融資。公司營運逾2年時間,每月GMV保持增長逾25%,累計進行逾5,000宗的融資,金額超過10億元。

公司現時用戶數量逾250間,主要分為三大類:約50%為電子、化妝、製衣等中小企;近40%屬跨境電商;另有小部分來自清潔、翻譯等服務供應商,當中以跨境電商的增速最快。第四季是傳統出口旺季,加上「雙11」購物節效應,有助跨境電商融資業務進一步增長,我心目中第四季用戶目標是增加100間公司,長遠期望做到中小企與跨境電商各佔一半。

最令人鼓舞的是,我們早前獲得阿里巴巴創業者基金注資,今年3月亦與阿里巴巴國際交易市場(阿里巴巴B2B)達成合作,方便阿里電商平台的供應商透過Qupital進行融資擴充業務。隨著業務的不斷發展,期望兩年內把團隊增加至200人,以應付新的業務需要。除了阿里巴巴旗下電商平台「天貓」外,公司已陸續接獲內地另外兩家大型電商「京東商城」及「網易考拉」的供應商融資查詢。我們的目標是三年內成為「獨角獸」(估值逾10億美元的未上市初創),晉身亞洲最大的供應商融資服務平台,上市也是長遠目標之一。

除了中港兩個主要市場,我們下一步會開拓東南亞市場,電商是全球性的業務,新加坡、印尼、馬來西亞等地市場甚具潛力,隨著亞洲經濟起動,我們會繼續為未來的夢想奮鬥。
 

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