市場變化無常，合適的理財方案，成為了成功人士在人生路上的持續發展之道，在享受優質的財富服務同時，更無後顧之憂，能將豐厚的財富傳承至下一代，亦是作為上一代對下一代人的祝福。中國銀行（香港）（「中銀香港」）推出的高端品牌「私人財富」，為資產總值達港幣800萬元客戶提供個人化理財方案，並特設專屬財富管理團隊，度身訂造資產配置方案，助高端客戶的流金歲月更滿溢富足。
本刊特別請來中銀香港個人金融及財富管理部副總經理何偉文及「私人財富」品牌大使李克勤進行訪談，兩人背景相近，既為成功人士，亦在家中育有兒子，同樣著重人生智慧及財富傳承予下一代，由他們分享各自獨特心得。而李克勤更是中銀香港的長期客戶，由他來講述銀行的「私人財富」服務，自然更具說服力。
C：Capital CEO Entrepreneur
H：何偉文（中銀香港個人金融及財富管理部副總經理）
L：李克勤（香港著名歌手及藝人、中銀香港「私人財富」品牌大使）
首度合作 成就最佳理財搭檔
C：今次特意邀請克勤來當中銀香港「私人財富」的品牌大使，兩位對是次合作有何感想?
L：作為中銀香港「私人財富」的長期客戶，我很榮幸可代表「私人財富」這個尊貴品牌。我認為品牌的服務及理念與我的看法不謀而合，品牌的專業形象亦與我對事業的要求相同。在音樂路上有賴專業製作團隊為我打造一首首作品；在理財上，我很慶幸亦能找到一隊自己信賴的專業團隊，為我及家人管理財富。理財不是我的專業，因此自然會找在這方面比自己更優勝的專業人士查詢意見，那就像生病去看醫生，詢問醫生的意見，才定下治療方案。作為「私人財富」客戶，我感受到銀行的專業性之外，「私人財富」的禮賓服務亦為我與家人細意安排尊尚的生活體驗，令我享受到全方位的照顧，感受優越體驗。
H：感謝克勤長期的支持及成為「私人財富」的品牌大使！克勤的專業性毋庸置疑，在樂壇上是資深大前輩，更當上冠軍導師，帶領新晉歌手進步，而且經常與專業團隊例如香港管弦樂團合作，出品是信心的保證。克勤的專業形象與「私人財富」服務定位完美配合，加上克勤顧家形象及兩地卓越事業，與品牌致力為高端客戶貼心設計理財以至尊貴生活體驗的理念一致，迎合客戶與其家人的尊貴身份，所以很高興能速成是次合作！
理財態度 隨人生階段適當調整
C：你們是如何從百忙中管理財富?
L：在理財方面，我一向都不覺得自己做得特別出色，加上工作繁忙，所以一直都找信賴的親人幫忙。以往是爸爸幫我處理財務上的事宜，婚後便由我太太協助。如剛才所說，我凡事追求專業，惟沒有人能全方面都同樣出色，因此在不同的理財範疇，會找各項專家去作了解，才與太太下理財決定。每次與中銀香港的團隊會面，都能清晰地為我提供專業分析及適合我的方案，讓我與太太很快便可作出決定。另外，由於經常需要離開香港工作，工作時間亦不定時，手機銀行便是我去管理財富的一大幫手，有時我會與團隊在手機上進行會議，自己亦會利用手機銀行處理簡單理財事務。
H：多謝克勤的稱讚。如他所言，我們亦都認為要細化理財服務，針對性提供專業配套，正如「私人財富」的1+10專業團隊模型，市場上罕有就不同範疇理財服務提供專家配套，如按揭專家、跨境業務顧問及法律諮詢等，滿足客戶的不同理財需求。時代改變了，大家已經習慣了轉用電子渠道理財，即使我工作地點樓下便是分行，我亦會選擇使用手機銀行去處理日常理財事項，手機銀行能提供的服務亦很全面，很多以往需在分行處理的事務亦可在手機內完成，十分方便。在高端客戶的層面，近7成的「私人財富」客戶的交易是於線上渠道完成，可見普遍大家對電子理財並不陌生。而剛才克勤提到與專屬客戶服務團隊於手機銀行內進行會議的正是「私人財富」客戶專屬的 RM Chat服務，當中Investment by Video更是市場首創，方便客戶以視頻形式與專屬客戶經理會面，遙距進行理財甚至投資交易。
C：兩位都在各自的領域努力多年並取得顯著成就，哪你們現在的投資理財的心態有沒有甚麼改變?
L：現在有家庭、有孩子，責任當然變大了，投資的態度亦有所不同。當我很年青時，不怕輸，甚麼都可以試，現在則「諗多一步」才會試。以香港來說，我認為投資「磚頭」（樓宇）是一定不會錯的。香港地太少，因此有上升空間，而這項投資亦是相對「穩陣」的，但當中的關鍵，還是要量力而為，不論風險高低，都不要把全部財富都拿去投資。而且投資眼光要放得遠，亦要分散投資，其實買「磚頭」可以不限於香港的，內地及海外市場都可以考慮，不過在為置業或重要投資作決定時，我都會先尋求專家的意見，他們會分析當中的潛在回報及風險，亦會幫我處理繁複的手續，讓我和太太可安心下決定。
H：我亦差不多，年輕時，投資取態較進取，後來進入了銀行工作，了解到各式理財產品的特性，也從開發及設計不同新產品當中，更明白風險管理的重要性，要有一個清晰的理財概念，在不同階段有不同的人生目標，亦令理財方式有所變化。因為了解大家在不同階段可接納的風險程度不一，銀行積極開發及提升產品選擇，讓客戶可按自己的需要選購，即使客戶風險胃納程度改變，產品及服務亦可適時調整以迎合當刻需要，增添靈活性。「私人財富」持續為高端客戶搜羅專屬私行級別產品，而且中銀香港擁有豐富的綠色金融產品，相比市場上的選擇更為全面，能為客戶訂立多元化的投資組合。
傳承豈只財富
C：你們二人都是成功人士，有家庭，又剛巧都是育有兒子，那你們如何看待傳承這一概念?
H：傳承是中國人的傳統，相關概念除了一代傳一代，也伸延至文化、家族信念及生活態度，而談及傳承，過去人們集中談論財富，但隨著時代變遷，傳承概念日趨普及化，市場上傳承財富的產品與服務工具日新月異，選擇也多了，傳承再不只是超級富裕階層的專屬概念，近年我們看到客戶對此十分重視，並對傳承的需求不斷增加。
L：我相信每個為人父母，都希望下一代在各方面都會比自己優勝。怎樣為之優勝呢? 我只希望他們可以擁有自己的想法，走他們認為合適的路。我一直以來所行的路，無論在工作上或理財上，每方面都是自己的一套來的，不會強加在一下代身上，而是因應兒子的個性特點，助他們摸索出自己的發展方向。
H：我同意克勤的講法，傳承不只是財富，最重要是要教好下一代，可以把自己正確的想法灌輸於他們，過程當中是要從旁協助，因為現今小朋友很早已有了自己想法。我要強調，在傳承過程當中，家庭內世代與世代之間的感情及包含的智慧，比財富更為重要。
C：既然傳承涉及層面非常廣闊，你倆對財富傳承有什麼看法?
H：談及財富傳承，不同家庭有不同考慮，有些有物業、生意、股票等各式理財工具。坊間很多人認為傳承只是簡單立一份遺囑，但當中的學問甚廣，牽涉到法律責任、不同國家的稅制以至領取手續等。銀行亦會提供專業服務及產品，例如傳承律師咨詢服務，就不同國家法律、稅制等方面提供專業意見，而且傳承專家會在了解客戶背景協助規劃及制定傳承方案。
L：以前大家都認為，上一代過身之後，留下來的財富便屬於自己了，是很直接的事，現在當然不會如此去想了。我認為，其實在傳承概念上，是沒有上一代或下一代之分的，這個想法，就算到了今日亦沒變過，所謂變的，其實只是用了不同的方法。作為父母，其實是要認真考慮如何將財富妥善地傳到子女手上，應該盡早做好傳承規劃。而且現在物價不斷上升，因此我們更要設法令這些財富增值，為他們帶來最好的安排。我做事比較直接，所以在財富傳承安排上亦想直接簡單，以及盡量減低當中的風險。
H：很認同克勤的說法，所以在規劃傳承方案時，除了需考慮先前提及的法律或稅制等問題外，亦可考慮如何可同時為財富增值，為家人加強保障。就「私人財富」而言，我們留意到更多客戶投保傳承保障而且投保額有上升趨勢，反映高端客戶對傳承保障產品有一定的需求。
傳承理財概念 愈早愈好
C：財富傳承觀念，每一代都會有所不同，不過很多人都相信，理財的概念，愈早認識愈好，你們同意嗎?
H：對，為下一代的傳承同時，首要先要做好理財教育，且愈早愈好。我有3個兒子，分別為10歲、11歲及15歲。在他們年幼時候，盡量向孩子灌輸儲錢及用錢的理念，以生活化的例子讓其留下深刻印象。在理財教育上，要教育孩子不能胡亂花錢。早在兒子11、12歲左右，我就給他們零用錢，從而學習儲錢，當他們想買任何物品，皆要自己儲錢。原則是他們自己儲到1元，我就另外給他1元。如我的大兒子曾經想買一個約1,600元的玩具，他就自己儲800元，我另外給他800元；這樣真的能讓他每日節省金錢，不花無謂錢去飲汽水，我認為這些儲錢的貼士，小學時就可以慢慢實行，小朋友早些有以上概念也是件好事。
L：理財的概念，當然要及早進行，希望透過各種方式，令兒子們及早知道理財的概念。我有教他們玩Football Manager的遊戲，這個遊戲在某程度上可以令他們知道如何去經營一間球員，惟一分別，是當球會破產後，他們可以重新玩過，但現實中是不能的，每次都是實戰來的。在投資上我不算是進取型，其實是否進取，是沒有好與不好之分的，只不過是每個人的取向不同，例如球隊是踢進攻足球或防守足球，是取決於球員的。
「5專」服務定位
讓客戶時刻尊享與眾不同的身份優勢
中銀香港「私人財富」網羅理財領域精英，由財富管理到傳承；由全球投資置業計劃，再到樂享人生的每個細節，超越時限，跨越界限，伴客戶展開非凡理財之旅。
「5專」服務定位 以客為尊
「私人財富」品牌圍繞「5專」服務理念，以專業團隊、專屬方案、專注灣區、尊尚服務及尊貴體驗，全方位照顧客戶在理財以至生活各個範疇。
「1+10」專業團隊
「私人財富」以「1+10」專業團隊助客戶貼身規劃，由專屬客戶經理，配以客戶經理助理及其他領域專才，包括外間傳承顧問、按揭顧問、財富顧問、外匯專家、保障專家、信貸諮詢專隊、證券專員、跨境專家及禮賓服務專員等。
打造專屬方案
「私人財富」用心理解客戶切身的理財需求，釐定恰如其分的方案。憑藉私人客戶級別投資方案、財富傳承及保障計劃以及流動資金管理配套，助客戶跨越時間及地域限制，成就更多可能。就客戶最關切的傳承方案，中銀香港與中銀集團人壽保險有限公司（「中銀人壽」）全新推出「瑆鑽私人財富終身壽險計劃」，由中銀人壽承保1，致力為「私人財富」客戶提供一個集保障、財富增值及傳承於一身的專屬保險理財方案，按其個人需要制定高效傳承方案及配套，特設簡易核保版本2無需客戶進行體檢，盡顯其尊貴身份。計劃亦會隨客戶保障需要而作出調整，於人生階段較後期，把重心轉移至提供潛在財富增值。
創科為先尊尚服務
中銀香港一直以為客為先，善用科技，為「私人財富」客戶提供尊尚服務，提供RM Chat 服務，於手機銀行內與專屬客戶服務團隊聯繫。而RM Chat更於去年推出市場首創的Investment by Video視頻投資服務，整個投資過程由諮詢、評估到確認交易都在RM Chat內進行，同時設有錄影錄音功能，助客戶進行遙距進行基金投資交易。
尊貴體驗
為配合客戶尊尚品味，特意為「私人財富」客戶帶來矜罕的管家式時尚生活管理服務。禮賓服務專員將依據客戶的興趣、愛好以及品味，利用覆蓋全球的生活與時尚網路，全天24小時按客戶所需，悉心安排活動，享受非凡優惠及禮遇。更特設「私人財富中心」，為客戶提供專屬空間、貼心服務及舒適環境，讓客戶能愜意地與服務團隊會面。
專注灣區
「私人財富」憑藉遍及中國內地和香港的龐大服務網路和業務專才，並特設管家式綜合商業理財服務，助客戶輕鬆處理日常營運及跨地域資產配置，同時與母行中國銀行聯繫緊密，運用全球化網路為客戶提供國際化的視野和多元化業務。
註：
- 中銀香港為中銀人壽委任的主要保險代理機構。
- 瑆鑽私人財富終身壽險計劃 – 尊尚只適用於指定推廣期內申請，並須符合中銀人壽當時的核保規則及指引並受相關規定所限，有關詳情請聯絡主要保險代理機構分行職員。如客戶未能符合有關簡易核保的條件，可考慮投保瑆鑽私人財富終身壽險計劃 – 精萃。
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