real sex porn dirtyindianporn.mobi school girl sexy picture 5 min sex video pornindianvideos.pro full xvideos exbii sex allnewindianporn.pro baloch girls sex bangalore freesexyindians.pro indiansixy video border bhojpuri film letmejerk.fun idian porn
kamapisachi sex com indianpornbase.pro negro sex video download telugu x kathalu turkishxxx.online tamilnadu school uniform indian big women sex turkishsex.online moviewood.me desi fudi com turkishpornvideos.pro swamiji fucking xxx sex bp animalwomanxxx olx kanpur turkishxxx.mobi night suit for women
bangali sex vedio turkishporn.pro indian vidio sex sri reddy porn videos turkishpornography.pro lucky villager xxxvwww turkishporno.mobi desimmsclips porn sleeping aunt turkishsex.pro red wap sex kamlesh saini mms turkishhdporn.pro ghrelu sex
資本精選
南華研究・即時匯報・港股講估・編輯精選

善用保費融資,為退休作籌備


保費融資,簡單來說就是用借別人的錢去買保險,並以該保單的現金退保價值作抵押,為的就是借助槓桿效應來賺取保單派息與融資利率之間的差額。以往保費融資只提供屬私人銀行專為有能力購買大額保險的客戶,有提供此類貸款的銀行,都會有對應合作的保險公司,承接指定的保險計劃作抵押提供貸款,並以一條龍方式介紹各重不同類型理財產品。由於現時市場資金充裕和長期處於低息環境下,投資者又追求收息產品,致使這種融資方法在近年延展至零售層面,讓一般投資者都能夠參與。不少較積極而穩健的Broker公司也會夥拍一些財務機構合作,推出可能比銀行更吸引的優惠條款讓客人選擇,這也是除了透過銀行以外可參與的渠道,但選擇時必順考慮整體因素是否付合自己的需要。一般來說,保費融資多數以萬用壽險為主。

對於籌備退休的人士來說,保險是非常重要的一項資產管理工具,不但可保障摯愛家人,亦可做到財富傳承的作用。近年,更有不少人透過「保費融資」,以槓桿效應替保險添加「套息生財」這項功能,利用萬用壽險的特點,供款額和年期等彈性較大,其次是一筆過付款後保單的現金價值較高,讓保單首日的現金價值能有一般約為整付保費的80%,也相等於全數或90%的貸款額度。假設投保人以100萬美元整付保費購買一份保障額500萬美元的保單,若以首日現金價值作為貸款,扣減了一些行政費後,貸款額大約能取回77萬美元」。換言之,客戶就只需付出20萬美元,就可享有500萬美元的保障,以及收取保險公司按100萬美元保費派出的息率。(以上只供參考,貸款也需符合財務機構一般貸款要求)

對於部署退休人士或已退休人士來說,保費融資不但可以較低成本槓桿出大額保障作財富傳承,更可利用貸款得來的資金用作講買一些高息債券來賺取利息收入去鞏固退休儲備。可是,保單的派息如能隨利息收入上升固然理想,但要知道保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。所以,如保單派息未能與貸款息同步上升,利息收入自然會縮水。

假如萬一利率走勢逆轉,償還利息增加高於成本,投保人可選擇立即償還貸款並繼續持有保單收息。或可選擇退保,以保單退保價值償還貸款。不過,由於保單涉及多種不同收費,所以通常要持有至少6年才能平手。如投保人在回本前就要退保離場,有機會出現虧損。最後要緊記,借定唔借,還得到先好借。

南華財富管理有限公司

本文不構成任何要約,招攬或邀請購買,出售或持有任何證券。在本文所載資料沒有考慮到任何人的投資目標,財務狀況和風險偏好及投資者的任何個人資料,因此不應依賴作出任何投資決定。投資者應考慮本身需要及實際情況徴詢獨立財務意見,方可作出任何投資決定。南華財富管理有限公司為香港強制性公積金計劃管理局會員﹝IC000943﹞、香港保險業監管局會員﹝FB1632﹞,南華金融控股有限公司﹝股份代號:00619.HK﹞的全資附屬公司。本文所載資料乃根據南華財富管理有限公司認為可靠的資料來源而編製,惟該等資料來源未經獨立核證,故南華財富管理有限公司不會就本文及其所提供意見的準確性或完整性作出任何保證、陳述或擔保。

Related Articles