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洪文正:金融科技創新(上)


網絡安全今時今日在我們生活中已經變得十分重要,數碼化金融服務防欺詐亦需要新的改變。金融科技建構新興服務模式,隨之而來亦對傳統的風險管理思維、作法與管理模式帶來挑戰。筆者希望透過本文令大眾了解數碼化金融服務風險管控的重要性,內容涵蓋數碼化金融服務風險管控、網絡安全評估機制、以客戶為導向保護消費者權益和資料的方式、以及新技術與新支付方式帶來的資訊安全風險。

綜觀全球發展趨勢現況,國際創新業者在技術與服務應用的發展上,一直是走在金融業前端,各國也致力於金融科技創新,投入金融機構與金融科技公司合作的比例逐年增加,採取競合的平行策略,參與金融科技轉型的同時,也讓新創科技公司更有成長彈性。

 

有關金融科技創新,先舉一些例子。存款及融資中,有眾籌、行動銀行、虛擬銀行、信用評級。在支付與結算方面,我們有流動支付錢包、P2P轉帳 (Payme, Alipay, BoCPay)、大額轉帳、外匯,投資管理:Program trade、電子交易、AI理財。至於技術支援,我們有數據應用:大數據分析、機器學習,區塊鏈、智慧合約。安全性方面:消費者身分認證、雲計算、市場平台。人工智能則有聊天機器人等等、移動技術分布式計算。

 

而全球金融科技發展趨勢,2020年上半年,全球金融科技投資總額為256億美元,明顯低於2019年同期的379億美元。不過,全球風險投資行業在金融科技領域的投資額高達200億美元。截至2017年第三季度,全球風險投資對區塊鏈的投資為1.71億美元,高於2015年的第二高紀錄。對於RegTech監管科技,由英國FCA於2017年4月發佈,用作改善金融服務,進行實時監控,檢測金融欺詐、“了解你的客戶”(KYC)和 反洗黑錢。

 

撰文:洪文正

香港專業及資深行政人員協會創會會員
Crossover International董事總經理

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