我44歲，已婚，有一初生女孩（現時5個月大)。想問問老師的專業意見。我想有被動收入，財務自由。我應該再買樓？然後再出租？還是買股票？抑或其他方式？
我的背景如下:
家住荃灣一單位，自住，2013年年底購入，2018年2月轉按同加按。現在欠銀行約港幣380萬，每月還款 (加息後) $16000，分30年攤還。
我從事建築業，工作暫時叫穩定，幾年要轉一次工作。月入約港幣5萬元，太太為全職家庭主婦。我是家中唯一經濟支柱。照顧小朋友無其他家人可以幫助，我岳丈一家住處離我們都遠。我們無打算請工人姐姐。
財務方面，
- 我、太太、女兒都有保險。每年保費 (我三萬伍仟元，太太2萬元，女兒三萬元)，年繳約港幣每年九萬。
- 我有兩個基金戶口，每月定期定額供款，分別為 zurich 6000元及 mass mutual 3850元。Zurich 還剩下28個月，現有價值為港幣54萬元左右。 mass mutual 到2031年底才完成，現是有價值為港幣50萬元左右。
- 現金有港幣30萬。現時無其他投資。
個案重點：
– 44歲，已婚
– 月入$50000
– 擁自住物業
重點目標：
– 應該再買樓
– 如何有效運用資金增長
龔成老師分析：
我地進行理財，要攻守兼備，你及家人已有保險等產品，基本上已做好守的部分，餘下的就可以集中進攻。
以你的年齡及家庭情況，你可承受的風險程度為中等，可投資平穩增值類別。你投資的基金可以保持進行，但不用再投資其他類似的基金，這兩個已足夠。
以現時的情況，你再買收租樓會有點吃力，暫時不建議。加上現時的香港樓市，租金回報率不高，吸引力不足，因此不用心急投資。
反而你這刻，應建立股票類資產，若果你無投資股票的經濟，簡單去做月供股票都可以，你可以每月投資$1萬，慢慢將現金投資做優質股，但你整個家庭，點都要留在$10萬以上的現金。
你可以投資盈富（2800）、金沙（1928）、港鐵（0066）、長建（1038）、中銀（2388），都是長期質素不差，可月供的股票。如果可承受風險，就考慮恆生科指etf（3067）（但唔建議大注）。
你就以這種方成，不斷累積資產，到一定的數目後，若果樓市出現回落，到時才投資收租樓。
撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing)