‧ 一個全面的財富管理方案可以協助高資產值人士有效地累積、增長、保存及分配其財富。
‧連生保險選項為香港罕見，能同時為兩名受保人提供保障。
根據二○一六年發布的《全球財富報告》1，亞太地區涵蓋了一部分全球最大的發達和新興經濟體，現已成為全球第二大財富地區。二○一六年，亞太地區的財富增加三萬四千億美元，至接近八十萬億美元，增幅達百分之四點五，為全球所有地區中增長最快。當中，香港的百萬富翁人數增長百分之五點五至十一萬五千，財富總值達七千一百五十億美元。以按年增長六點二計算，預計到二○二一年，香港的百萬富翁人數將達十五萬六千。由此可見，近年追求財富管理方案的高資產值人士日益遞增，他們對這方面的要求也愈來愈高。
一個全面的財富管理方案可以協助高資產值人士有效地累積、增長、保存及分配其財富，以達到「保障」、「財富增值」及「資產傳承」三方面的目標。近來較為盛行的產品有短期供款的終身分紅人壽保險計畫，提供高額終身保障之餘，保單享有保證現金價值及非保證週年紅利，達到財富增值的目標。保單持有人可以選擇提取非保證週年紅利，或者透過非保證週年紅利於保單中積存生息，以進一步積累財富。
此外，市場上的人壽保障計畫較少設有單一受保人及連生保險兩個選項。連生保險選項為香港罕見，能同時為兩名受保人提供保障，身故賠償將於兩名受保人皆身故後（即最後一位在生受保人身故）派發。連生保險選項的好處是保險公司於審批時會同時考慮兩個人的經濟能力和健康狀況；再者，兩名投保人共同投保同一份保單，相比投保兩份同款計畫並平均分配相同保障額的保單，保費較低。
而選擇單一受保人選項的保單，個別計畫讓保單持有人可於退休之年，選擇行使年金選項，將部分或全部退保價值轉換成年金入息，以獲取每月的穩定收入，安享黃金歲月，無懼人生起伏。
至於身故賠償派發的安排，有些計畫讓保單持有人於身故前選擇以指定方式派發身故賠償予受益人，充分掌握資產傳承的每項細節。保單持有人可選擇在受益人滿指定年歲前，以分期形式按其意願派發身故賠償予受益人（例如三十歲前每年派發百分之十身故賠償金額，餘額於三十歲時一次過支付），以達到理想資產傳承的效果。
為了得到合適的保障、財富增值及資產傳承方案，讀者可因應需要向合資格的專業理財顧問尋求意見。
資料來源：瑞士信貸 ︱《全球財富報告》
（以上內容僅供參考，並非作任何出售保險產品之推廣、建議、游說、要約、購買或提供保險產品的邀請，亦不構成任何獨立之專業意見。）
吳松平
安達人壽保險有限公司（百慕達註冊）
首席市務總監