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香港金融科技 奮起直追

金融科技(Financial Technology,簡稱FinTech)成為近年香港金融界熱議的話題。香港財金官員亦紛紛就此提出舉措應對,以鞏固香港國際金融中心的地位。不過,有科技資訊界人士認為,曾幾何時,香港的金融科技一度處於領先地位,但近年卻落後於內地,甚至新加坡,關鍵在於嚴謹的監管守則窒礙了一日千里的科技發展,因此香港有必要奮起直追從後趕上,才能維持國際金融市場上一席之位。

所謂金融科技,是指企業利用科技手段令金融服務變得更有效率,形成一種經濟產業。這些金融科技公司的創立,旨在設計程式取代那些不夠科技化的金融服務,例如數碼支付和匯款、P2P借貸和集資平台、金融產品投資,以及大數據分析等。

金融科技的出現,一方面有助提升傳統金融機構的服務效率,另一方面又令公眾毋需完全依賴傳統銀行。亦正因為這個原因,畢馬威會計師事務所上月初發表報告指出,到2030年,傳統銀行及其服務可能消失。理由是人工智能將會代替銀行人手提供金融服務,而且在互聯網時代,科技發展出的第三方支付已經成為傳統銀行的一大威脅。

金融科技威脅傳統金融機構

其實這種情況正衝擊著美國。自去年第三季以來,美國銀行、花旗銀行及摩根大通銀行已總計關閉了接近400家分行。傳統銀行正將更多資源投入到網上銀行和手機銀行的流動運營上。由此可見,金融科技不僅逐漸取代傳統的金融服務,而且金融業亦不能不拓展金融科技,以免被淘汰。

根據KPMG及CB Insights共同發表的2016全球金融科技趨勢報告,預測2016年全球在金融科技上的投資達到300億美元(約2,400億港元),比較去年191億美元,增加57%。而2008年金融海嘯發生那一年,全球在金融科技的投資僅9.3億美元,亦即短短八年間,投資在金融科技上的金額增加了超過31倍。而這八年也是金融科技急速發展的年頭。

雖然金融科技近年在香港迅速冒起,但採用新科技提升效率,改善服務其實早已存在。如1980年代出現的ATM銀行櫃員機提款服務,以至1997年香港推出自行研發的八達通卡,一度令到香港的金融科技走在前沿位置,但此後,有關科技發展步伐有所減慢。直至互聯網開始普及,推動網上銀行及金融服務,以至手機網絡的急速發展而逐漸出現流動理財。

成立金融科技創新中心

財政司司長曾俊華早於今年2月公布的《財政預算案》中,在有關金融科技的專文中,談到金融科技的發展,其中提到要探討區塊鏈技術在金融業的應用。及後,香港金融管理局委託香港應用科技研究院制訂白皮書,目的是為銀行及其他界別就區塊鏈科技日後的應用提供指引和方向。月前,金管局總裁陳德霖宣布,當局擬推出兩項金融科技促進措施,包括與應科院合作成立「金融科技創新中心」,以及推出「金融科技監管沙盒」(Regulatory Sandbox)。

不過,香港資訊及軟件業商會主席江志榮表示,比起內地和新加坡,金管局現在才推出「金融科技監管沙盒」已經有點晚了。「似是追趕意味,人有我有。外地證實可行的才放膽做、優化產品;人家未做的就不敢做,顯示出香港的保守和落後。」江志榮認為,在平衡風險與創新之間,香港不像內地般完全開放。「監管機構不要看到新事物第一時間就抗拒、想辦法監管,這對金融科技的發展沒有好處。」(詳細內容,請參閱雜誌。)

 

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中銀香港最近與應科院合作成立金融科技聯合創新中心,財政司司長曾俊華出席簽約儀式。







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